ПриватБанк запустив новий для українського фінансового ринку сервіс «Підписки», і вже за перший місяць його оформили близько мільйона клієнтів. Про це розповів член правління ПриватБанку з питань роздрібного бізнесу Дмитро Мусієнко. За його словами, продукт є інноваційним для українських реалій, адже поєднує банк із ритейлом, цифровими платформами, логістикою та іншими партнерами в єдину екосистему повсякденних переваг.
Модель підписок, яка раніше була привілеєм необанків, тепер активно впроваджується традиційними банками та фінтехами. У світі цей підхід розвивають британські Monzo та Revolut, німецький N26, а також найбільша банківська група Нідерландів ING. В Україні ПриватБанк став першим, хто запропонував такий формат у фінансовому секторі. Головна особливість сервісу — не просто банківська послуга, а набір повсякденних переваг, який об’єднує банк із партнерами.
За даними аналізу транзакцій ПриватБанку, 91% активних клієнтів купують продукти, кожен другий (51%) витрачає кошти на медицину, третина регулярно оплачує пошту (33%), цифрові сервіси (32%) та пальне (26%). Саме на цих базових потребах і зосереджена українська модель підписок, на відміну від західних, які орієнтовані переважно на преміальні та lifestyle-сервіси. Сукупна потенційна економія на партнерських пропозиціях може сягати 1000 гривень на місяць без урахування додаткових переваг від банківських продуктів і тарифів.
Банк від підписок отримує регулярний місячний дохід і вищу залученість клієнта. Партнери одержують доступ до нової аудиторії та додатковий канал промоції. Клієнти мають зручність і фінансові переваги від користування сервісами. За дослідженнями McKinsey, галузеві кордони нині розмиваються, а компанії переходять від продажу окремих продуктів до створення партнерських екосистем навколо повсякденних потреб клієнта.
ПриватБанк не вважає стійкою модель нескінченного субсидування кешбеків і знижок. Партнерство має створювати додаткову економічну цінність, а не лише перерозподіляти маржу між його учасниками. Якщо клієнт отримує відчутну економію, партнер — додатковий бізнес, а банк — більш активного клієнта, така модель має сенс для всіх сторін і може працювати довгостроково.
Наступний етап розвитку ринку — гіперперсоналізація пропозицій. Технологічна перевага ПриватБанку — у масштабі Приват24, даних та можливостях персоналізації. Планується перейти від однакового набору переваг до більш персоналізованих пропозицій. У перспективі цінність підписки визначатиметься не кількістю бонусів у каталозі, а їхньою релевантністю для конкретного клієнта.
У світі наступний рівень розвитку екосистем — суперзастосунки, амбіції щодо яких мають, зокрема, Revolut, а в Південній Кореї ця модель уже реалізується у сервісах Kakao Bank. Проте поки що не очевидно, що українському ринку потрібен суперзастосунок у класичному азійському розумінні. Українці вимогливі до цифрового досвіду і водночас уже перевантажені застосунками та програмами лояльності. Тому конкуренція, на думку Мусієнка, буде не за кількість функцій, а за здатність прибирати зайві.
Запуск сервісу відбувся в непростих умовах щоденних атак ворога, коли бізнес ще ретельніше рахує ефективність кожного каналу залучення клієнта. Тому цінність партнерств, результат яких можна виміряти конкретними транзакціями, може зростати. Участь у такій екосистемі для бізнесу — це спосіб отримати додатковий трафік, збільшити частоту покупок, повернути клієнта та посилити зв’язок з ним.
Наступний етап розвитку ПриватБанк бачить як суперперсоналізацію: менше інформаційного шуму, більше потрібних сервісів у потрібний момент. Це відповідає світовим трендам, адже екосистеми поступово замінюють класичний банкінг, а клієнти отримують більше вигоди від партнерських пропозицій.
8
